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¿Qué es el comercio electrónico?
El comercio electrónico es un procedimiento mediante el cual una determinada empresa o particular realiza la venta de sus productos de forma automática a través de Internet.
Dentro de una aplicación de comercio electrónico se pueden distinguir dos partes diferenciadas:
- La aplicación de comercio propiamente dicha. El programa que es capaz de contabilizar de forma automática los productos adquiridos por el cliente, gastos de envío, etc. Dependiendo de lo sofisticada que sea la aplicación permitirá o no realizar control de stocks, búsqueda de productos...
- La implementación de los diferentes procesos de pago. Los más habituales son: cheque, transferencia bancaria, pago contra reembolso y la pasarela de pago (o pago por tarjeta de crédito). Destacar la importancia del pago por tarjeta de crédito, ya que permite que durante el proceso se compruebe la validez de la tarjeta y la existencia de fondos, y que el cobro se realice "en tiempo real".
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En una aplicación de comercio electrónico ¿es seguro el pago mediante tarjeta de crédito?
Todo depende del procedimiento que se use.
Si la aplicación utiliza una pasarela de pago de un banco, la transacción es segura, fundamentalmente por dos razones:
- Los bancos alojan sus pasarelas de pago en un "Servidor Seguro". Esto significa que el número de su tarjeta de crédito viajará encriptado a través de Internet, impidiendo la captación de ese dato por terceros.
- Las pasarelas de pago evitan que el vendedor solicite directamente a sus clientes el número de tarjeta. El que lo solicita en realidad es el propio banco (a través de la aplicación de pasarela ubicada en los servidores seguros del banco). Lo único que recibe el vendedor es una notificación de si el pago ha sido o no correcto.
Si la aplicación de comercio electrónico no utiliza la pasarela de un banco, aunque emplee algún tipo de encriptación, no podemos asegurar que sea seguro el pago por tarjeta.
- En este caso estamos suministrando el número de nuestra tarjeta directamente al vendedor del producto.
- Esto no significa que vaya a haber ningún tipo de fraude. En muchas ocasiones suministramos nuestro número de tarjeta sin más problema (al pagar en un restaurante, en compras por teléfono...).
A pesar de esto, creemos necesario avisar de este hecho para que el cliente pueda decidir, conociendo los posibles riesgos, si realiza la compra.
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En una aplicación de comercio electrónico, ¿es seguro el cobro?
Tan seguro que se produce al momento. El servidor del banco se encarga de verificar que la tarjeta de crédito existe, que tiene fondos y realiza el ingreso correspondiente al importe de la transacción al instante.
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¿Existe algún inconveniente?
Por el momento, la comisión que cobran los bancos por estas operaciones es elevada. Sin embargo, suponemos que esta situación es coyuntural y que a medida que aumenten este tipo de transacciones y la competencia entre bancos, este porcentaje disminuirá hacia el habitual en los TPV, que es el 2%.
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¿Cómo puedo en arsys.es disponer de mi tienda virtual?
Usted tiene dos opciones:
- Usar nuestra aplicación de comercio electrónico: la Tienda Online, un completo programa que incorpora toda la funcionalidad necesaria para realizar comercio electrónico a través de Internet. Incluye múltiples sistemas de pago: TPV con Servired y 4B, PayPal, etc.
- Usar su propia aplicación de comercio (desarrollada por terceros o por usted mismo).
Si dispone de su propia aplicación de comercio electrónico personalizada para las características de su comercio y desea utilizarla en arsys.es:
- Podrá hacerlo si la aplicación funciona utilizando los recursos que le ofrece su plan de alojamiento contratado. Por ejemplo, aplicaciones basadas en páginas ASP, archivos programados en JavaScript, CGI’s en Perl, PHP, etc.
- Si no ha elegido todavía un plan de alojamiento, tenga en cuenta que solo es posible usar el sistema de pago por TPV (pago con tarjeta) y la instalación de certificados de seguridad con nuestros productos Plan Master Plus o Plan ISP.
- Si desea dotar a su aplicación de comercio electrónico de un sistema de pago mediante TPV (pago con tarjeta):
- Si la pasarela que desea utilizar se encuentra entre las pasarelas de pago instaladas en arsys.es, deberá ponerse en contacto con el Departamento de Soporte Técnico indicando los datos de su dominio y el banco que desea utilizar, para que podamos facilitarle la información necesaria para la configuración.
- Si la pasarela que desea utilizar no se encuentra actualmente instalada en arsys.es, deberá ponerse en contacto con nuestro Departamento de Soporte Técnico para que estudiemos su caso. En su correo deberá adjuntar la documentación del banco con las instrucciones de instalación.
- Finalmente, el enlace de su aplicación con dicha TPV deberá hacerlo usted mismo, o solicitar presupuesto a info@arsys.es.
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¿Qué producto de alojamiento debo contratar para tener en arsys.es mi tienda virtual?
Si desea colocar una tienda virtual en Internet dispone de varias opciones de alojamiento. Todo depende del tipo de pago que desee implantar y de si la aplicación será propia o usará nuestra Tienda Online:
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¿Qué es una pasarela de pago o TPV (Terminal Punto de Venta) virtual?
Una pasarela de pago o TPV virtual, cumple en Internet la misma función que los sistemas tradicionales de cobro mediante tarjeta de crédito (TPV físico): permite que los clientes puedan pagar una compra utilizando una tarjeta de crédito.
La operación de pago consta de las siguientes fases:
- El cliente utiliza una aplicación de comercio electrónico (por ejemplo, la Tienda Online) para escoger una lista de artículos a comprar. La aplicación calcula el importe total a cobrar.
- Cuando el cliente decide pagar, la aplicación de comercio electrónico le redirige al sitio web del banco indicándole al TPV la cantidad total a cobrar.
- El cliente introduce el número de su tarjeta de crédito en un formulario del sitio web de la entidad financiera. Este dato viaja encriptado hacia los servidores del banco.
- El banco realiza en cuestión de segundos una comprobación de la validez de la tarjeta de crédito y la existencia de fondos. En caso afirmativo, se realiza el cobro ingresando el dinero en la cuenta bancaria del vendedor (la cual debe estar en el banco correspondiente al TPV que se esté empleando).
- El sitio web del banco informa a la aplicación de comercio electrónico sobre el resultado de la transacción, es decir, si el pago se ha hecho efectivo o no.
- Dependiendo de este resultado, la aplicación de comercio electrónico deberá realizar diferentes acciones: informar al usuario, actualizar las bases de datos de la aplicación con el resultado de la transacción, etcétera.
- Queremos resaltar que el sistema de pago implementado por los diferentes bancos, no proporcionan una aplicación de comercio en sí, sino que simplemente implementan un sistema de pago.
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¿Qué ventajas y desventajas tiene el sistema de cobro por TPV virtual?
Ventajas del sistema
El sistema de cobro mediante el TPV virtual ofrece ventajas tanto a los compradores como a los vendedores.
Para el comprador:
- El pago se realiza directamente en los servidores del banco. El TPV virtual que recibe el número de tarjeta y realiza el cobro está en los servidores del banco. Nuestra aplicación simplemente hace una llamada al banco indicando la cantidad a cobrar. Una vez en la página del banco, el cliente siempre ve la cantidad que se le va a cobrar antes de escribir su número de tarjeta.
- El número de la tarjeta viaja encriptado y sólo hacia el servidor del banco. El TPV utiliza el sistema de encriptado SSL. El vendedor nunca llega a saber cuál es el número de la tarjeta de crédito del cliente ni tiene ninguna posibilidad de almacenarla para realizar cobros posteriores.
- Para utilizar este sistema de cobro, el vendedor debe tener una cuenta en el banco cuyo TPV desee emplear con sus datos auténticos. Esto elimina en la práctica las posibilidades de ventas fraudulentas.
- El cliente puede elegir entre varias tarjetas de crédito, dependiendo de la pasarela del banco que esté empleando
Para el vendedor:
- Disponer de una pasarela de pagos significa seguridad total para sus clientes. Hágales saber los puntos anteriores para que comprendan que corren menos riesgos que si entregan la tarjeta de crédito en un restaurante.
- El banco correspondiente verifica que la tarjeta de crédito es real y tiene fondos suficientes.
- El cobro se ingresa al instante, lo que le permite incluso vender información on line. Por ejemplo, podría vender consejos de inversión bursátil a los que sólo se acceda tras regresar del TPV habiendo realizado el pago del servicio con éxito.
- El sistema permite cobrar a clientes de cualquier lugar del mundo.
Desventajas
- Las comisiones por este sistema de cobro son muy altas, del orden de un 4% del importe total. Si lo comparamos con el 2% de los pagos por tarjeta en tiendas físicas, apreciamos un agravio comparativo que supone un tremendo obstáculo al desarrollo del comercio electrónico.
Al parecer, este cargo tan desmesurado tiene su origen en criterios adoptados por Visa y otras entidades emisoras de tarjetas que penalizan el comercio electrónico aplicándole la comisión más alta del mercado, debido al supuestamente elevado número de reclamaciones existentes. Ignoramos si este porcentaje es o no negociable con el banco en función del volumen de ventas u otros factores.
- Otro inconveniente que pueden encontrar los comerciantes que utilicen este sistema es la posibilidad de reclamaciones a Visa u otra entidad emisora por parte de compradores insatisfechos o desvergonzados. A este respecto conviene guardar toda la información posible que pruebe el envío real de la mercancía vendida, por ejemplo resguardos de las agencias de transporte.
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¿Qué requisitos hacen falta para poder utilizar el pago por pasarela?
El único requisito es abrir una cuenta con el banco que se desee trabajar.
El comerciante que desee utilizar una pasarela de pago:
- Debe comunicar en su oficina bancaria el deseo de utilizar el sistema de pago por Internet con el proveedor arsys.es.
- Posteriormente el banco le comunicará al comerciante el nombre de comercio que le haya sido asignado. El nombre de comercio es un identificador único que se utiliza a la hora de referenciar su tienda virtual.
- Una vez que sepamos su nombre de comercio podrá comenzar a utilizar la pasarela de pago.
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¿Qué pasos debo seguir para que mis clientes puedan pagar con tarjeta de crédito en mi tienda virtual?
- Contacte con el banco y comunique su intención de realizar comercio electrónico a través de Internet. Ellos le indicarán el procedimiento a seguir y le suministrarán los datos e identificadores que necesita para configurar su pasarela de pago.
- Posteriormente debe ponerse en contacto con nuestro Departamento de Soporte Técnico y suministrarnos los datos necesarios para la instalación de la pasarela en su dominio.
- Por último debe realizar el enlace de su aplicación de comercio electrónico con la pasarela de pago.
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¿Cómo realizo el enlace de mi aplicación de comercio electrónico a una pasarela de pagos?
El procedimiento a seguir es diferente dependiendo del banco con el que se desee trabajar. A pesar de esto, si examinamos los diferentes casos, pueden distinguirse una serie de características comunes.
- Básicamente el procedimiento consiste en hacer una llamada a un archivo o URL proporcionada por el banco.
- Esa llamada se realiza con una serie de parámetros que permiten a la entidad identificar tanto al cliente como al pedido. Algunos de estos parámetros son: identificador del comercio, referencia de la compra e importe total del pedido.
- Al finalizar la transacción, el banco informa al cliente (y al vendedor) del resultado de la transacción.
- El proceso puede ser sencillo (información mostrada en pantalla al comprador) o algo más complejo (envío de correos electrónicos con el pedido, actualización de bases de datos de productos, etc.).
- Los bancos suelen permitir al cliente personalizar el proceso de vuelta del banco (la página de respuesta tras efectuar la transacción). Esto repercute en un beneficio para el usuario aunque, como contrapartida, deba realizar una pequeña labor de programación.
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¿Qué pasarelas de pago puedo utilizar actualmente en arsys.es?
El número de pasarelas instaladas ha ido aumentando con el tiempo en función de las necesidades de nuestros clientes. Actualmente se encuentran instaladas en los servidores de arsys.es las siguientes pasarelas, disponibles si utiliza su propia aplicación de comercio electrónico:
- BBVA.
- Entidades que utilizan el sistema servired: Bankinter, Banco Sabadell, Caixa de Catalunya, Caja España...
- Bancos que utilizan el sistema 4B: Santander Central Hispano, Popular, Zaragozano, Pastor...
- CECA (Confederación Española de Cajas de Ahorro) que incluye a muchas cajas de ahorro en toda España.
- Caja Madrid.
- La Caixa.
Si desea trabajar con algún banco cuya pasarela no tengamos actualmente instalada, debe ponerse en contacto con nuestro Departamento de Soporte Técnico a través de correo electrónico (soporte@arsys.es).
- En su correo deberá adjuntar también la documentación del banco con las instrucciones de instalación.
- Estudiaremos su caso y, si no existe ninguna incompatibilidad entre nuestros servidores y el software del banco, se realizará la instalación.
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¿Cuál es el procedimiento que debo seguir para instalar en mi dominio el software de una pasarela de pagos?
- Si la pasarela que desea utilizar no se encuentra actualmente instalada en arsys.es, deberá ponerse en contacto con nuestro Departamento de Soporte Técnico para que estudiemos su caso (soporte@arsys.es). En su correo deberá adjuntar la documentación del banco con las instrucciones de instalación.
- Si la pasarela que desea utilizar ya está instalada en arsys.es, también deberá ponerse en contacto con el Departamento de Soporte Técnico indicando los datos de su dominio y del banco que desea utilizar, para que podamos facilitarle la información necesaria para la configuración.
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