¿Cómo pagar por transferencia bancaria?

En el mundo de las transacciones financieras, la transferencia bancaria se mantiene como uno de los métodos de pago más tradicionales y, a la vez, más seguros y fiables. Desde pagar facturas de servicios hasta realizar compras online o enviar dinero a un familiar, las transferencias son una herramienta fundamental para millones de personas y empresas.

A pesar de la aparición de nuevas formas de pago online, la transferencia bancaria sigue siendo la elección preferida para muchas operaciones debido a su trazabilidad y seguridad. En esta guía completa, desglosamos todo lo que necesitas saber para realizar un pago por transferencia bancaria de forma efectiva y segura.

¿Qué es una transferencia bancaria?

Para entender cómo pagar por transferencia, primero debemos comprender su funcionamiento básico y los actores involucrados en este proceso financiero. Una transferencia bancaria es un proceso que permite mover dinero de una cuenta bancaria a otra. Es, en esencia, una orden que un titular de cuenta (el ordenante) da a su banco para que envíe una determinada cantidad de dinero desde su cuenta a la cuenta de un beneficiario (el receptor), que puede estar en el mismo banco o en otro diferente. Es una operación sin movimiento físico de dinero, todo se realiza electrónicamente a través de los sistemas interbancarios.

Actores y elementos clave en una transferencia

Para que una transferencia bancaria se realice correctamente, intervienen varios actores y se requieren ciertos datos esenciales:

• Ordenante. La persona o entidad que realiza el pago. Debe tener una cuenta bancaria con fondos suficientes.
• Banco ordenante. La entidad bancaria desde la que sale el dinero.
• Beneficiario (receptor). La persona o entidad que recibe el dinero.
• Banco beneficiario. La entidad bancaria donde el beneficiario tiene su cuenta.
• Importe. La cantidad de dinero a transferir.
• Concepto/asunto. Una breve descripción del motivo de la transferencia. Esto es crucial para identificar el pago (ej. «Pago factura nº 123», «Alquiler Junio», «Compra Arsys Hosting»).
• Número de cuenta del ordenante. Tu propio número de cuenta, desde donde se deducirán los fondos.
• IBAN (International Bank Account Number) del Beneficiario. El identificador único de la cuenta bancaria del receptor. En España y en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), el IBAN es el estándar. Es fundamental introducirlo correctamente.
• Nombre completo del beneficiario. El nombre o la razón social de la persona o empresa que recibirá el dinero, tal como figura en su cuenta bancaria.
• BIC/SWIFT (Bank Identifier Code / Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Un código que identifica de forma única al banco beneficiario. Es esencial para transferencias internacionales fuera de la zona SEPA y a veces se solicita incluso para algunas transferencias SEPA.

Proceso paso a paso de una transferencia bancaria

Aunque la interfaz pueda variar entre bancos, el flujo general para realizar una transferencia es el siguiente:

1. Inicia sesión en la banca online de tu banco (o visita una sucursal).
2. Busca la opción «Realizar transferencia», «Enviar dinero» o similar.
3. Introduce el IBAN del beneficiario, su nombre completo y, si es fuera de SEPA, el código BIC/SWIFT de su banco.
4. Indica la cantidad a transferir y un concepto claro.
5. Elige si la transferencia es inmediata o con fecha valor (programada para un día futuro).
6. Revisa todos los datos cuidadosamente. Si todo es correcto, el banco te pedirá que confirma la operación a través de un segundo factor de seguridad (ej. código enviado al móvil, tarjeta de coordenadas, app del banco).
7. El banco procesa la transferencia. Dependiendo del tipo, el dinero llegará en un plazo determinado.

Tipos de transferencias bancarias y sus características

No todas las transferencias son iguales. Conocer los distintos tipos te ayudará a elegir la opción más adecuada para tus necesidades de pago.

Transferencias nacionales vs. internacionales

La distinción principal es la ubicación de las cuentas involucradas:

• Transferencias Nacionales. Ambas cuentas (ordenante y beneficiario) están en el mismo país. Suelen ser las más rápidas y con menos comisiones.
• Transferencias Internacionales. Una o ambas cuentas están en países diferentes. Aquí la cosa se complica un poco más:

1. • Zona SEPA (Single Euro Payments Area). Incluye los países de la Unión Europea, el Espacio Económico Europeo (Islandia, Liechtenstein, Noruega) y otros como Suiza o Mónaco. Las transferencias dentro de la zona SEPA se tratan como nacionales en cuanto a rapidez y coste (suelen ser gratuitas o con costes muy bajos), siempre y cuando sean en euros y se use el formato IBAN.
   • Fuera de Zona SEPA. Para el resto del mundo, son transferencias internacionales «tradicionales». Suelen ser más lentas, implican mayores comisiones (que pueden ser compartidas entre ordenante y beneficiario, o asumidas por uno solo) y requieren el código BIC/SWIFT del banco beneficiario.

Transferencias ordinarias vs. inmediatas (o urgentes)

El tiempo que tarda el dinero en llegar a la cuenta del beneficiario es otra clasificación importante:

Las transferencias ordinarias son las más comunes y pueden ser:

• Nacionales (y SEPA). Si se realizan antes de la hora de corte de tu banco (ej. 17:00h), el dinero suele llegar a la cuenta del beneficiario al día hábil siguiente. Si se hace después de la hora de corte o en fin de semana/festivo, tardará un día hábil más.
• Internacionales (fuera de SEPA). Pueden tardar de 2 a 5 días hábiles, o incluso más, dependiendo de los bancos intermediarios y el país de destino.

Mientras que las transferencias inmediatas o urgentes son un tipo de transferencia SEPA que permite que el dinero llegue a la cuenta del beneficiario en cuestión de segundos, las 24 horas del día, 7 días a la semana, 365 días al año. No todos los bancos ofrecen este servicio, y para que funcione, tanto el banco ordenante como el beneficiario deben estar adheridos al esquema de transferencias inmediatas. Aunque son muy rápidas, suelen tener una comisión adicional por parte del banco, que puede variar.

Transferencias periódicas y programadas

Para pagos recurrentes, puedes configurar transferencias automáticas:

• Las transferencias periódicas se configuran para que se realicen automáticamente con una frecuencia determinada (semanal, quincenal, mensual, anual) y por un importe fijo. Ideal para el pago de alquileres, cuotas o suscripciones.
• Las transferencias Programadas se configuran para que se realicen en una fecha futura específica, una única vez. Útil si quieres preparar un pago hoy para que se ejecute en un día concreto del futuro.

Ventajas y desventajas de pagar con transferencia bancaria

Como cualquier método de pago, las transferencias bancarias tienen sus pros y sus contras que es importante considerar.

Principales ventajas de pagar con transferencia bancaria

• Son extremadamente seguras. El dinero se mueve directamente de cuenta a cuenta, y cada operación deja un registro claro y auditable en los bancos involucrados. Esto es ideal para transacciones importantes o comerciales.
• Las transferencias SEPA son generalmente gratuitas o con comisiones muy bajas, lo que las hace muy económicas para pagos dentro de Europa.
• Es un método fiable para transferir grandes sumas de dinero, a diferencia de otros métodos que pueden tener límites o ser menos seguros para importes elevados.
• Casi cualquier persona con una cuenta bancaria puede realizar y recibir transferencias, sin necesidad de darse de alta en servicios de terceros.
• Para el beneficiario, solo necesita proporcionar su IBAN y nombre. No se exponen datos de tarjetas de crédito o credenciales de servicios online.

Posibles desventajas de pagar con transferencia bancaria

• Las transferencias ordinarias no son instantáneas. Esto puede ser una desventaja si necesitas que el pago se refleje de inmediato (aunque las transferencias inmediatas resuelven esto con un coste).
• Si te equivocas al introducir el IBAN o el nombre del beneficiario, recuperar el dinero puede ser un proceso largo y complicado. Una vez que la transferencia ha sido procesada, es muy difícil anularla, y depende de la buena voluntad del receptor devolver el dinero.
• Las transferencias a países fuera de la zona SEPA suelen ser costosas, con comisiones que pueden aplicar tanto el banco emisor como el receptor, y a veces bancos intermediarios.
• A diferencia de los pagos con tarjeta de crédito o PayPal, las transferencias bancarias no ofrecen mecanismos de «protección al comprador» o «reembolso» en caso de fraude por parte del vendedor o de que el producto/servicio no sea entregado. Una vez que el dinero ha salido de tu cuenta, no hay un intermediario que pueda revertir la transacción fácilmente.
• Requiere introducir manualmente los datos del beneficiario, lo que puede ser más engorroso que un pago con tarjeta con datos ya guardados.

Consejos de seguridad al pagar por transferencia bancaria

La seguridad es primordial al realizar cualquier transacción financiera. Sigue estos consejos para protegerte al máximo cuando pagues por transferencia.

Verificar siempre los datos del beneficiario

Este es el consejo de seguridad más importante y el que más evita fraudes. Antes de confirmar una transferencia, verifica siempre el IBAN y el nombre del beneficiario con una fuente fiable independiente. No te fíes únicamente de un correo electrónico o un mensaje. Si es una empresa, llama al número de teléfono oficial que figure en su web o en una factura anterior. Si es un particular, confirma los datos por teléfono o en persona, no solo por mensaje.

Cuidado con el «fraude del CEO» o «fraude del cambio de IBAN». Los ciberdelincuentes interceptan correos electrónicos o suplantan identidades para enviarte instrucciones de pago con un IBAN diferente al real, haciéndose pasar por un proveedor o un directivo de tu propia empresa. Siempre sospecha de cambios inesperados en los datos bancarios y verifícalos por una vía alternativa.

Usar una conexión segura para la banca online

Cuando realices transferencias a través de tu banca online, asegúrate de que tu conexión es segura. Verifica que la URL de tu banco empieza por https:// y que ves un candado cerrado en la barra de direcciones del navegador web para verificar que cuenta con certificado SSL. Evita realizar transacciones bancarias desde redes Wi-Fi públicas o no seguras, ya que pueden ser vulnerables a la interceptación de datos. Utiliza tu red doméstica segura o los datos móviles.

Activar la autenticación de dos factores (2FA) en tu banco

La mayoría de los bancos ofrecen y, en muchos casos, exigen la autenticación de dos factores (2FA) para acceder a tu cuenta y autorizar operaciones. Si tu banco la ofrece, actívala. Generalmente, es un código que recibes en tu móvil o una confirmación a través de la app del banco. Esto añade una capa extra de seguridad crucial, ya que incluso si alguien roba tu contraseña de banca online, no podrá realizar transferencias sin el segundo factor.

Revisar los movimientos de tu cuenta

Mantente atento a cualquier actividad sospechosa en tu cuenta bancaria. Revisa periódicamente los movimientos de tu cuenta bancaria (a través de la app o la banca online) para detectar cualquier transferencia o cargo no autorizado. También puedes configurar alertas o notificaciones de tu banco para recibir avisos sobre transacciones o ingresos/cargos importantes.

Utilizar un concepto claro y conciso

El campo de concepto (o asunto) de la transferencia es más importante de lo que parece. Utiliza un concepto que sea fácil de identificar tanto para ti como para el beneficiario, si es un pago de una factura, incluye el número de factura, si es un alquiler, el mes y la dirección. Evita dar información sensible, no incluyas información demasiado personal o sensible en el concepto, como contraseñas o datos que no deban ser visibles para los bancos intermediarios.

Qué hacer si cometes un error en una transferencia

A pesar de todas las precauciones, los errores pueden ocurrir. Saber cómo actuar rápidamente puede marcar la diferencia.

Contactar a tu banco de inmediato

La rapidez es crucial si has cometido un error en una transferencia. En cuanto detectes el error (IBAN incorrecto, importe equivocado, etc.), contacta a tu banco por teléfono. Explícales la situación y proporciona todos los detalles de la transferencia (fecha, importe, IBAN del ordenante y el incorrecto del beneficiario, etc.). Pide a tu banco que intente una retrocesión de la transferencia. Si la transferencia aún no ha llegado a la cuenta del beneficiario, es posible que el banco pueda detenerla. Si ya ha llegado, el banco puede contactar al banco del beneficiario para solicitar la devolución.

Ten en cuenta que, si el dinero ya ha llegado a una cuenta incorrecta, el proceso de recuperación puede ser largo y no siempre garantizado, ya que depende de la voluntad del receptor de devolver el dinero. Tu banco actuará como intermediario, pero no puede forzar la devolución.

Contactar al beneficiario (si es conocido)

Si el error es en el importe o en el concepto, y el beneficiario es alguien conocido o una empresa con la que tienes relación, contacta directamente con ellos. Explícales el error y pídeles que te devuelvan el importe incorrecto o que ignoren el concepto erróneo. Un acuerdo directo suele ser la vía más rápida y efectiva para corregir el problema.

Consecuencias de un IBAN erróneo

Un error en el IBAN es el más grave, ya que el dinero puede acabar en la cuenta de un desconocido. Los bancos no pueden cancelar la transferencia una vez que el dinero ha sido acreditado en la cuenta de un tercero, no hay un botón de deshacer. La recuperación del dinero dependerá de la buena voluntad del titular de la cuenta a la que fue enviado el dinero. Tu banco intentará mediar, pero si el receptor se niega a devolverlo, podría ser necesaria una acción legal.

Si sospechas que has sido víctima de fraude (por ejemplo, al enviar dinero a un IBAN falso), además de contactar a tu banco, deberías presentar una denuncia ante las autoridades competentes.

Ejemplo de pago por transferencia bancaria una factura pendiente en Arsys

Aunque en Arsys aceptamos el pago por transferencia, te recomendamos por rapidez y comodidad que pagues tus facturas pendientes por tarjeta de crédito. Los pagos por tarjeta de crédito se confirman de forma inmediata, mientras que los pagos por transferencia requieren un procesamiento manual.

Puedes pagar una factura pendiente por transferencia bancaria. Para ello, ordena una transferencia utilizando estos datos:

• Importe. Importe exacto pendiente de la factura.
• Concepto de la transferencia. Indica, como concepto, el número de factura que estás pagando.
• Cuenta de destino (CaixaBank). ES30-2100-2374-1102-0004-2238
• Titular de la cuenta. Arsys Internet S.L.U.

Si pagas por transferencia bancaria e indicas el número de factura en el concepto, nuestro sistema detectará el pago de forma automática en un plazo aproximado de 72 horas. No tienes que hacer nada más.

Conclusión sobre pagar con transferencia bancaria

La transferencia bancaria sigue siendo un pilar fundamental en el panorama de los métodos de pago, reconocida por su seguridad, trazabilidad y fiabilidad. La verificación rigurosa de los datos del beneficiario y el uso de conexiones seguras son tus mejores herramientas contra el fraude. Asegurar un adecuado proceso de transferencia bancaria no solo te proporciona un método de pago eficaz, sino que te empodera para realizar transacciones con mayor confianza y protección.

Publicado el 23/09/2025 por:

María García Ruesgas

Jefa de Web y Adquisición, su talento se enfoca en el diseño de estrategias de e-commerce enfocadas en la captación de clientes. Además, destaca en su trayectoria en Arsys su amplia experiencia en la gestión de dominios. También cuenta con una sólida formación en Matemáticas y un MBA.